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十四屆二次會議

002.關于加強金融支持中小企業轉型升級的建議

發布時間:2018-8-16
建 議 人:
民建蘇州市委員會
建 議 號:
002

標    題:

關于加強金融支持中小企業轉型升級的建議

建議內容:

  中小企業在促進經濟發展、增加財政收入、擴大勞動就業、維護社會穩定等方面做出了突出的貢獻。近年來,蘇州市認真貫徹落實國家和江蘇省有關促進中小企業發展的各項政策,并結合實際制定出臺民營經濟騰飛計劃、培育地標型企業、加快民營經濟轉型升級等一系列政策措施,有效地促進了中小企業的健康快速發展。據統計,截至2016年底,我市中小企業登記在冊18.6萬戶,占企業總數的98.5%以上。
  隨著我國經濟步入中低速發展新常態,企業產品訂單大幅萎縮,經營狀況普遍下滑,而勞動力、資金、原材料、土地和資源等生產要素成本卻不斷攀升,使得眾多中小企業步入高成本時期,大批中小企業面臨著各項成本上升、外部需求不足、環境資源制約等挑戰。中小企業要實現轉型升級,需要集聚各種創新要素,其中,金融支持是重要一環。但目前金融支持中小企業普遍比較乏力,在一定程度上制約了中小企業的創新發展。主要表現在:
  1.金融支持科技創新的政策協同性不夠。近年來國家各部委出臺的一系列金融支持政策和要求對提高中小企業科技創新能力,促進中小企業轉型升級發揮了重要作用。然而,在經歷了多次政府機構改革后,地方中小企業主管部門的行政級別、協調能力和調控手段不但沒有加強,反而有所弱化。當前,全市現有科技金融資源缺乏整體規劃,財政性投入資金分散于多個部門,缺乏統籌集成政策協同性明顯不夠,政策脈絡重疊沖突,缺乏融會貫通,合力難以發揮。
  2.促進科技創新的金融支持機制不完善。雖然,全市金融資源運行正常,社會資本的流動性尚充裕,無論是資本市場、信貸資金還是債券發行、民間借貸,資金總量不存在問題,然而將資金引入中小企業創新基地的有效機制仍未形成,創投企業對中小高新技術企業的投資金額占比較低,銀行現有的金融產品無法滿足中小企業的資金要求,金融創新與中小企業科技創新活動的發展不協調,尤其是針對初創期和成長初期的中小企業的金融產品少。金融機制的不完善無法真正有效地將社會資金引入中小企業,制約了中小企業的創新發展。
  3.金融支持的社會中介服務不健全。為落實國家《促進科技與金融結合試點實施方案》,我市面向中小企業和投融資機構開通了科技金融信息服務平臺,然而由于平臺開通時間較短,資源信息共享度明顯不夠,金融支持的中介服務不健全客觀上制約了中小企業科技創新能力。
  4.信貸激勵機制不當,審批流程慢長。雖然近年來出臺了一系列向中小企業傾斜的政策,但是由于現行金融機構的信貸激勵和考核機制的不完善,發放較多的銀行未能獲得實質性的優惠或補償,從而影響了金融機構向中小企業提供貸款服務的熱情,缺乏向中小企業提供貸款的動力。實行嚴格的授權授信集中管理,抬高了對中小企業的貸款門檻,延長了審批流程。
  5.融資成本和管理成本“雙高”影響了企業融資。中小企業在發展過程中,資金需求往往呈現出“小、短、高”的特征,即貸款數額小、時間短、頻率高,無法產生規模效應,因而就增加了融資的成本和管理成本,表現為雖然融資額度不大但融資成本高,金融機構管理成本也相應增大,也在一定程度上影響了中小企業的正常融資。
  對此,我們建議構建“政府引導、金融主導、中介服務”三位一體的金融支持路徑。
  (一)構建政府引導扶持平臺
  1.增強政策協調職能。針對目前眾多金融政策出自多個部門,財政投入資金缺乏統籌等問題,應該對金融資源進行整體規劃和集成管理,均衡布局資源分布。根據不同行業的特點,采取“區別對待、有保有壓”的政策,對符合產業發展導向、成長潛力高的中小企業予以政策傾斜,確保中小企業的金融扶持政策更好地貫徹落實和有效實施。
  2.加大資金支持力度。在鼓勵中小企業用好天使基金、風險基金和私人股權基金的同時,通過設立中小企業創業投資引導基金、重點優勢行業扶持資金、國家科技成果轉化引導基金、中小企業技術創新資金以及稅費減免等方式,鼓勵支持符合產業發展方向、技術領先的中小企業的發展。統籌安排專項資金,確保財政專項資金及時撥付到位,并重視創新財政投入方式,通過無償援助、償還性資助、貼息貸款、風險補償及事后補助等方式,加大對中小企業科技創新活動的扶持力度,加快企業創新轉型升級進程。
  3.加強監督引導功能。鼓勵和引導金融機構加大創新力度,不斷創新適合中小企業的科技金融產品,加大對中小企業科技創新的貸款投放比例,并做好直接融資、資產重組、收購兼并等其他融資服務;監督和引導各級擔保機構積極創新業務品種,開發更多符合中小企業創新需求的保險產品,建立中小企業產品研發、科技成果轉化的保險保障機制。通過完善科技貸款獎勵和風險補償機制,提高金融機構對科技貸款風險補貼比例,激勵金融機構對中小企業發放貸款的積極性,并注重發揮財稅優惠政策對中小企業科技創新融資的杠桿支持作用。
  (二)建構多元化金融機構主導支持體系
  1.調整和優化銀行貸款結構。銀行應該改變過去對大型企業和中小企業信貸結構的“大小失衡”、“長短失衡”狀況,增加中小企業信貸資金的比重,使大中小企業信貸結構及中長期信貸水平保持平衡,建立適合中小企業創新發展的信貸管理體制。
  2.建立面向中小企業科技創新服務的科技銀行。借鑒國家開發銀行、農村發展銀行等政策性專業銀行的經驗,大力發展區域性科技銀行,積極探索建立適合中小企業發展的區域性科技金融體系和運作模式,設立適合中小企業科技創新發展專業政策性銀行,主要為經營風險高的高科技企業提供金融服務,并嘗試在國家級、省級經濟技術園區內試點設立科技專業銀行,以有效支持中小企業創新發展壯大。
  3.拓寬中小企業科技創新的融資渠道。發展和完善多層次資本市場體系,幫助中小企業進行股權融資及改制上市,制定更多的社會化融資方案。開展股權交易市場試點,爭取更多中小企業發行企業債、公司債、金融債以及可轉換債券,重點推動類似“企業集合債”的中小企業抱團直接融資模式。
  4.采用科技手段,推動低成本無擔保中小企業貸款的發放。隨著互聯網+及云計算等貸款技術發展,實現銀行以較低成本獲取中小企業的信息,推動無擔保中小企業貸款的普及。一是通過客戶打分卡系統,自動評定遞交貸款申請的中小企業貸款信用等級,并根據其信用等級自動計算其授信額度和貸款利率,確保提供更加統一、快速的審批服務,也降低了貸款成本。二是采用早期預警系統技術,通過建立并及時更新關于借款人經濟狀況信息庫,及時獲得借款人陷入經濟困境的最新信息提供給銀行,提高銀行對信貸業務的管理,有效降低與中小企業借款人間的信息不對稱。
  5.完善信用擔保與再擔保體系。加大擔保機構的業務品種創新,開發更多符合科技創新企業實際需求的保險產品,完善我國信用擔保制度和中小企業信用擔保體系,為拓寬中小企業科技創新的融資途徑創造條件。
  (三)架構社會中介服務平臺
  1.致力培育金融中介服務市場。利用區域性金融市場和產權、技術轉讓交易中心,促進優秀金融中介服務資源聚集,壯大金融中介服務市場。
  2.搭建信息交流和資源共享平臺。政府部門和金融機構應及時發布科技創新政策和銀行信貸政策,建立政府、金融機構、企業等科技信息庫,保證信息傳遞暢通,同時鼓勵更多的中小企業、科技創新項目、金融機構以及金融創新產品加入“科技金融信息平臺”,鼓勵各地區將原來獨立的各種信用平臺進行整合,增強科技金融資源的信息共享度,為中小企業創新和轉型升級創造融資條件。
  3.加快完善中小企業信用體系建設。完善中小企業信用信息系統,引導工商、稅務、海關、法院等部門積極參與信用體系建設,完善中小企業注冊登記、納稅、進出口、司法等非銀行信用信息,進一步健全中小企業信用檔案,強化“信用”的社會影響力。通過各種途徑,解決中小企業創新融資難的信用缺失問題。
  4.夯實金融中介服務機構。針對創新型中小企業可用于抵押的有效資產少,以無形資產為主的特點,在發展產權交易所的基礎上,進一步規范無形資產交易制度,充分發揮其在資產評估、轉讓等方面的服務功能,重視建立具有科學權威的科技成果鑒定、評估機構,培育高水平的會計師事務所、律師事務所等社會中介機構。鼓勵和支持科研院所、大學等研究機構介入金融中介服務體系。

承辦單位:
主 辦 金融工作辦公室
會 辦 蘇州市科學技術局;蘇州市經濟和信息化委員會;蘇州市財政局;蘇州銀監分局;蘇州市保監局;人民銀行蘇州分行;;
辦理期限: 3個月 答復時間: 2018/5/29
辦理類型: A (解決、已經解決)
答復內容:                                        對市政協十四屆二次會議第002號提案的答復
民建蘇州市委員會:
  貴單位提出的關于加強金融支持中小企業轉型升級的建議(政協蘇州市十四屆二次會議集體提案002號)收悉,現答復如下:
  一、金融支持中小企業發展的現狀
  近年來,蘇州金融業以供給側結構性改革為主線,深化產融結合,扎實推進金融創新,取得了長足發展。金融業與實體經濟互為依托,相互促進,緩解中小企業融資難、融資貴的問題。2017年末,蘇州市本外幣各項存款余額28547.77億元,新增820.22億元;本外幣各項貸款余額24897.5億元,新增2145.28億元,同比增長9.4%,列全國大中城市第10位。其中,中小微企業貸款余額11661.64億元,新增1277.78億元,增長12.31%,小微企業貸款增長10.7%,高于同期各項貸款增速1.3個百分點。2017年,金融業在增加信貸投放的同時,也切實采取各種方式降低中小企業融資成本,銀行業金融機構取消收費項目43項、降低收費標準項目92項,合計為企業節約費用1.5億元,清退4050戶企業近566.21萬元收費,主動承擔抵押登記費和資產評估費等為企業節省費用4758.19萬元。蘇州市各銀行也從分支機構設置上加強對小微金融的創新支持力度。近年來,累計有20家銀行機構被認定為江蘇省科技金融特色機構,2家銀行機構被認定為江蘇省文化金融特色機構。
  二、金融支持中小企業發展的舉措
  (一)出臺綜合政策,引導資金支持企業
  1.《蘇州市金融支持企業自主創新行動計劃(2015-2020)》
  2015年9月,市委、市政府出臺了《蘇州市金融支持企業自主創新行動計劃(2015-2020)》(蘇府〔2015〕136號),提出建設蘇州綜合金融服務平臺、蘇州地方企業征信系統、企業自主創新金融支持中心三大平臺,支持企業融資發展。《行動計劃》共出臺了二十項工具,支持企業自主創新,主要包括:
  (1)信用貸款。鼓勵銀行以企業信用評價為核心,綜合考量企業的履約和償債能力,為高成長性、輕資產的企業提供單戶500萬元及以下的信用貸款。每年按新增放貸總額的5%給予獎勵,專項用于對沖風險、彌補損失,單一機構每年獎勵總額不超過1000萬元。獎勵資金在發生損失后申請兌現。同時,每年對信用貸款業務量前三位的機構專營團隊給予30萬元獎勵。截至2018年3月末,共1085家企業獲得超過916.63億元信用貸款。
  (2)信用擔保。鼓勵擔保公司為企業提供單戶500萬元及以下的無反擔保條件的融資信用擔保。每年按新增擔保總額的5%給予獎勵,專項用于對沖風險、彌補損失,單一機構每年獎勵總額不超過1000萬元。
  (3)信用保證保險。鼓勵保險公司為企業提供單戶500萬元及以下的貸款保證保險。每年按新增承保總額的5%給予獎勵,專項用于對沖風險、彌補損失,單一機構每年總額不超過1000萬元。
  (4)信用保證基金。設立規模10億元的信用保證基金,為有成長性、輕資產的企業單戶500萬元及以下且期限6個月及以上的貸款提供增信。銀行為企業發放無抵押、純信用的貸款是,信用保證基金與銀行、擔保公司(保險公司)以65︰20︰15的比例共擔風險。信用保證基金由市信用再擔保公司受托管理,截至2018年3月末,合作銀行30家,金融租賃公司1家,保險公司8家,擔保公司10家。基于信用保證基金開發的“信保貸”產品,已為2417家企業提供了112.06億元授信,在保余額57.62億元。
  (5)投貸(保)聯動引導基金。設立首期規模1億元的投貸(保)聯動引導基金,選擇有總部資源支持的相關銀行、保險公司按“一行(司)一基金”的原則,設立投貸(投保)聯動基金,為有成長性但尚不完全符合貸款條件的企業提供“投資+信貸”、“投資+保證保險”等金融組合產品。截至2018年3月末,投貸聯動成立的4個子基金共投資了2個項目,金額1500萬元。
  (6)“首貸”、“首保(擔)”。推動金融機構逐步擴大“首貸”、“首保(擔)”規模,加速金融資源投入創新型企業,攤薄可能存在的風險概率。對支持企業“首貸”、“首保(擔)”業績前三位的銀行和保險公司(擔保公司)專營團隊給予每家每年30萬元獎勵。截至2018年3月末,1700多家企業獲得了約114.63億元“首貸”資金。
  (7)企業上市。繼續推動企業IPO和再融資,通過直接融資促進創新創業,研究注冊制改革后企業IPO支持政策。對成功上市的企業給予每家50萬元的獎勵,對掛牌新三板的企業給予每家30萬元補助。截至2018年3月末,蘇州市境內上市公司105家,累計掛牌新三板企業517家。
  2.《蘇州市金融支持制造業發展若干具體政策》
  2018年4月,為進一步推動金融服務實體經濟,加強金融對制造業企業轉型升級和創新發展的支持力度,市政府出臺了《蘇州市金融支持制造業發展若干具體政策》(蘇府〔2018〕46號),主要包括:
  (1)融資性擔保機構和再擔保機構獎勵。在蘇州市行政區域內依法注冊成立,具備獨立法人資格的融資性擔保機構和再擔保機構,為“在蘇州綜合金融服務平臺注冊,經查詢蘇州地方企業征信系統,行業分類為制造業且信用評分在600分以上(含)”的企業,提供融資性擔保業務且費率不高于1.5%的,可享受業務補償和風險代償:一是按照年平均在保余額的1%給予補助;二是政策執行期內,擔保機構新發生業務出現損失,對其年平均在保余額1%(含)范圍內的實際損失,按照30%進行風險代償,對單一機構的年度代償總額不超過500萬元。
  (2)銀行業金融機構獎勵。當年度對制造業企業信貸投放較上年度實現正增長的銀行業金融機構,根據其向“蘇州綜合金融服務平臺注冊,經查詢蘇州地方企業征信系統,行業分類為制造業且信用評分在600分以上(含)”的企業信貸投放情況,以蘇州市級分行為單位進行排名,按照排名順序給予獎勵。獲一等獎的機構每家獎勵200萬元;獲二等獎的機構每家獎勵150萬元;獲三等獎的機構每家獎勵50萬元。
  (二)搭建基礎設施,穩步提升服務能力
  1.蘇州綜合金融服務平臺。蘇州綜合金融服務平臺實現了金融機構的產品供給和企業融資需求的互聯網線上對接功能,平臺分別為企業和金融機構提供了發布融資需求和金融產品的公共渠道,同時實現企業、機構和主管部門間信息實時對接反饋、互聯互動等多項功能。自2015年12月平臺上線以來,取得了較為顯著的成效。截至2018年3月末,平臺為7916家企業解決了近3899.34億元的融資需求。
  2.蘇州地方企業征信系統。蘇州地方企業征信系統重點解決金融機構與企業之間信息不對稱問題。截至2018年3月末,蘇州地方企業征信系統共與78家政府部門及公共事業單位單位簽署了合作協議,70家單位實現了數據按時提供,累計入庫工商、稅務、海關、法院等部門數據8141萬條。接入征信系統的銀行、保險、擔保、小貸等各類機構92家。進行征信產品查詢使用的金融機構66家,累計查詢量約38.9萬次。系統為金融機構開展產品創新、授信業務和風險管理提供了重要的信息支撐,促進銀企信息對稱。
  3.企業自主創新金融支持中心。為解決金融機構對中小微服務不專業、不精準的問題,引導31家商業銀行、8家保險公司和1家金融租賃公司突破傳統服務模式,建立企業自主創新金融服務專營機構,設立了企業自主創新金融支持中心。每家中心建立專門的團隊、獨立的評審和風控制度、單獨的考核機制、安排單獨的金融資源,讓金融機構為企業服務更加精準、有效、專業。
  4.蘇州市公共信用信息平臺。近年來,我市社會信用體系建設取得了較大進展,建成覆蓋大市企業和個人的公共信用信息系統,開設市公共信用信息服務大廳,信用信息數據歸集成效明顯。蘇州市公共信用信息平臺2013年4月啟動實施,2014年6月,市、區兩級平臺實現無縫對接,在全省率先建成覆蓋大市企業和個人的信用數據庫。截至目前,企業庫已歸集65家部門,涵蓋54萬工商戶、91萬納稅戶,共計6100萬余條信息,主要信息源部門實現互聯互通。
  (三)完善服務體系,各方扶持多管齊下
  1.市政府與人民銀行南京分行合作共建征信體系試驗區。2016年10月12日,人民銀行南京分行與蘇州市人民政府在蘇州共同簽署《建設征信體系試驗區合作協議》,決定合作設立征信體系試驗區。試驗區建設旨在深化蘇州已有的征信創新成果,進一步完善蘇州地方企業征信系統,通過系統整合開發、聯合宣傳教育、信用產品推廣,實現政府部門、公共事業單位和銀行信用信息的有效共享,更好地發揮信用信息“服務政府、輔助銀行、惠及企業”的作用。雙方在合作協議的框架下,秉承“資源共享、相互支持、探索發展”的原則,發揮各自優勢,圍繞征信基礎設施建設、完善信息采集更新機制、改善中小企業融資和社會信用環境、培育蘇州征信市場發展等方面廣泛開展合作,積極爭取征信業務先行先試政策,共同建好金融服務實體經濟的基礎設施,推進解決中小企業融資難、融資貴問題。
  2.引導轄內金融機構創新中小企業特色產品與服務。一是創新中小企業專屬信貸產品,引導銀行根據中小企業對資金需求“小、短、高”(即貸款金額小,時間短,頻率高)的特點,豐富中小企業信貸產品體系。如中國農業銀行蘇州分行開發“蘇微貸”產品、中信銀行蘇州分行開發“科技貸”產品、江蘇銀行蘇州分行開發“稅e融”產品等,較好地滿足了中小企業融資需求;二是創新銀行信貸流程,從客戶準入、授信標準、審批流程等方面創新建立差異化管理機制。如常熟農商行建立了的小微信貸工廠模式,使單筆小微貸款能在15分鐘內高效、快捷完成審批;三是創新服務方式,在風險可控的前提下簡化業務辦理手續,提高中小企業融資效率。如浙江泰隆商業銀行通過Pad移動設備實現中小企業客戶從開卡、簽合同到放款一站式上門服務,為中小企業帶來方便快捷的貼心服務;四是在全國首創設立由人保總公司與蘇州地方創投資金共同出資5 億元的科技保險創業投資基金,已為56家科技型中小企業提供債權和股權融資1.88億元。
  3.建立科技企業專項支持服務。一是建立科技信貸風險補償資金池,實施科技信貸省市縣(區)聯動機制,各級財政出資的資金池規模已達11億元。截至2017年末,“科貸通”業務已累計為3689家企業解決貸款281.43億元;二是實施科技貸款貼息政策,2017年為370家企業科技貸款貼息2948萬元;三是鼓勵開展科技保險,實施科技保費補貼政策,2017年共給予131家企業科技保費補貼約401萬元;四是發展天使投資,采取階段參股、風險補償、獎勵補貼多種方式扶持天使投資基金發展,2017年共階段參股出資2.6億元,對4個天使投資項目給予獎勵178萬元。
  三、下階段工作目標
  (一)建設蘇州股權融資服務平臺
  為有股權融資需求的企業搭建涵蓋股權融資產品和服務的互聯網+綜合金融服務平臺,平臺首期建設主要實現股權融資的線上對接、撮合和對蘇州市股權投資情況統計功能,依托蘇州地方企業征信系統搭建企業項目庫,為股權投資機構提供精準需求匹配、篩選企業、線下約談和投后管理等功能。平臺采用“線上+線下”的對接服務模式,線上由企業發布股權融資需求并將需求遞交給相關股權投資機構,實現企業與股權投資機構雙向選擇、自主對接;同時,股權投資機構也可通過系統篩選與自身投資目標、領域和行業等契合的企業,主動聯系企業為其定制投資扶持方案,解決股權融資的“最后一公里”問題。
  (二)加快征信體系試驗區建設
  一是鼓勵中小企業積極參與蘇州征信體系試驗區建設,主動向蘇州地方企業征信系統授權,盡快建設覆蓋更多企業特別是初創型企業的信用信息數據庫;二是加強信息整合,打造蘇州征信體系建設品牌,在省級共建征信體系試驗區層面的基礎上,爭取更高級別征信試驗區;三是推動蘇州地方征信系統試點采集與企業高管履職相關的個人信息,培育初創型企業的守信意識,幫助初創企業團隊將信用轉化為資金支持,幫助企業快速發展;四是引導金融機構加大蘇州地方企業征信系統使用力度,充分利用系統歸集的工商、稅務、水電等各部門綜合信息,創新授信調查和審批方式,提升授信審批效率。
  (三)滿足中小微企業全周期金融需求
  一是鼓勵地方法人金融機構綜合金融服務創新,重點圍繞科技型、創新型中小微企業發展全生命周期,特別是早、中階段的金融需求,提供有針對性、產品化的創新綜合金融服務產品。通過統籌法人銀行、證券、保險、擔保和再擔保、信托、創投、金融租賃、資產管理、征信等地方法人機構,聚焦實體經濟各發展階段債權、股權、中介、信用等金融需求,資源共享、優勢互補、系統服務,打好“組合拳”,形成服務鏈,提高金融資源配置效率;二是指導銀行落實差異化信貸政策,確保中小企業業務條線的資源配置充足,強化績效考核傾斜,加大中小企業業務考核權重占比。落實中小企業貸款不良容忍度要求,進一步完善中小企業貸款盡職免責制度,確保制度落實到位;三是指導保險公司持續推進科貸通、科技貸等產品,為科技創新型企業提供更多融資,滿足科技創新型企業實際需求。重點推進知識產權保險、首臺套重大技術裝備保險等險種發展,為科技企業提供全周期、全流程的保險保障。
  (四)優化支持中小企業轉型升級服務環境
  一是落實、應用好既有財政金融政策,保障政策對中小微企業、科技企業的廣泛覆蓋;二是創新政策工具,優化政策內容,重點優化整合金融公共服務、中介服務平臺和創新完善專項資金獎補政策,進一步完善面向中小企業轉型升級的財政金融政策體系;三是加強政策整合力度,著力減少政策缺位和重復補貼、過度扶持,力爭形成錯位協同的財政金融政策體系。四是鼓勵銀行更多的設置小微企業專營分支機構。對于符合條件的銀行,將繼續鼓勵其設立小微支行、科技支行,同時引導銀行設立中小企業金融服務專營部門,促進中小企業轉型升級。五是指導銀行調整和優化信貸結構,努力改變銀行“大小失衡”、“長短失衡”狀況,促進銀行增加中小企業信貸資金比重,使大中小信貸結構及中長期信貸水平保持平衡。六是降低中小企業融資成本。引導銀行落實無還本續貸政策,鼓勵改進信貸管理技術,對于貸款到期仍有資金需求的中小企業客戶,在風險可控的前提下,努力滿足其融資需求,降低融資成本。
                                                              蘇州市人民政府金融工作辦公室
                                                                      2018年5月29日

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